记账不是为了记录 转变习惯才能理财

来源：中国营销策划网　　作者：雷勇

只有记账，才能清楚地知道自己的用钱习惯，从而改变自己的不良消费行为，然后把节省下来的钱用在刀刃上，这才是记账的真正目的。

雷勇

记账的好处显而易见，每人都能随口说上几条。然而很多人对怎么记账不甚了解，以为记账就是简单的收支罗列，殊不知这样记下的也是一笔糊涂账，对理财帮助不大。其实，记账是有一定技巧的。

“剁手党”VS“理财男”

“今年真的想剁手。”在北京某事业单位工作的刘女士说，平时也没觉得网购很频繁，但年末一查支付宝，30217元的账单让她傻了眼：衣物、化妆品、零食、家居用品……没有一样是“大件”。

像刘女士这样不知不觉网购年消费三四万元的市民并不在少数，以至于调侃“剁手党”的段子层出不穷：“刚才发誓再淘宝乱买东西就剁手……于是现在在淘宝上看假肢。”

不过，这样的情景在浙江财经大学的“理财男”眼里，实在不应该。

“日常我们还会特别注意生活小细节里进行成本费用的控制，比如说计算出开水房打水要比在寝室烧水更省钱，我们就采用外包的形式，即每天早上到开水房打水，来替代烧水。除此之外，还时常通过开窗通风来减少空调的使用时间，用快递箱子来做垃圾桶。”傅鹏毅说，虽然都是小事，但不积小流无以成江河。

平时，他把账单通过一个手机记账软件记录下来。别看他是一个大大咧咧的大男生，却几乎把每一次支出都明确地记录了下来，比如书报杂志、早午晚餐等费用。依照他的说法，只有记账，才能清楚地知道自己的用钱习惯，从而改变自己的不良消费行为，然后把节省下来的钱用在刀刃上，这才是记账的真正目的。

培养正确的记账习惯

记账是学习理财的第一步，但记账的作用不应该仅仅是简单的回顾和记录。记账有两个目的，首先要了解个人的财务状况，然后帮助你做出合适的理财决策。那么，改变记账习惯需要怎么做呢？

解读自己的消费习惯

首先，你需要学习如何将自己的账本转成有用的信息，从中解读自己的消费习惯，学习如何控管支出，增加存钱的效率。

举例来说：买苹果5斤，花费40元。

如果参考上次买水果的时间，了解家里消耗水果的周期和量，就能判断是否造成了浪费，或者每次买完很快就要补充，进而调整日常消费频率，控制周支出。

如果所有的日常项目都可以如此管理，每个月开始的时候，你就可以安排资金的顺序了：月末才要付款的项目可以买个短期债券，下周用的钱可以先放进货币基金里赚点收益，如此类推。

定时分析

如果记账不是为了让自己拥有更多财富、让家人生活更富足，那为什么还要记账？因此，除了固定记账外，还应该分析自己的财务状况，平均每次分析的时间也仅需三到五分钟。

如果需要做理财方向的调整，时间可能会多一点，但是，如果你的理财已经分好了日常的、月度的、年度的，每次也就只要调整对应时间段的方向就好。因此，你需要经常将自己的财务状况与目标做相应的调整，在做出新的投资决策或是消费决定时，就会习惯地做出对自己当前财务状况最佳的选择。

不要沉湎于记录日常生活

吃穿住用行，个人的生活如果没有特别的花钱爱好，就可以不必过度管制。日常开支省不了多少钱，需要筹划的是年度的、意外的开支。比如，本来计划买一辆10万元的汽车，去了车行被推销买了一辆20万元的，还定了个进口行车仪，这种支出习惯最恐怖，也最伤钱。要知道，一辆20万元的车，保养成本也高出许多，这就意味着你大大加重了自己的持有成本。这样的做法，可能是做预算的时候没有充分了解信息，也可能是个人意志不坚定，这些都是理财大忌。

了解你的财富才能控制你的欲望

了解账本的作用其实是了解自己的财富增值速度，并与之和平相处。

一旦你的脑子里有了自己的财富累积速度，就会在源头上控制虚荣消费。比如说知道何时可以存到多少钱，知道何时可以把贷款还清，知道何时能够存到下次出国玩的钱，知道何时可以买到愿望清单里的商品。

当一个人能够清楚看见未来的财务状态时，就会感受到身心平衡，上班工作也就更快乐，心情也比较容易满足。也许这听起来有些夸张，不过只要你也尝试跟着做，就一定能感同身受。

制定预算并落实

无论是记账，还是分析支出，都没有约束力，关键还在于制定支出预算，并严格执行。需要注意的是，预算一定要有可执行性，太宽松了，失去了约束性；太紧了，则缺乏可操作性。一般来说，预算之中一定要备有灵活使用的资金，以应对意外的支出。

总而言之，“记账是理财第一步”这句话是对的，但不是有记账就是在理财。如果你正好在记账却还没感受到理财有进展，那么希望你能多思考。对你而言，要明白记账的真正目的，不要到最后变成只是一种记录，还造成了我在理财的假象。

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